编者按：农民贷款难，很重要的原因就是缺少贷款抵押物，我国《物权法》明确规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，也就是农民最主要的资产——耕地，明确不让抵押。

　　那么，农民如果没有抵押物，到底能不能贷款？又该如何操作？今天的《农经漫谈》，中国乡村之声特约评论员薄洋就来和您分享农业贷款的6种方式。

　　中国乡村之声特约评论员薄洋：农民在日常的生产生活中，经常会遇到没有合适的抵押物进行贷款的事情。其实，是有办法可以解决的。今天我就给大家介绍一下。第一种，订单农业贷款。订单农业贷款是针对签订农业订单的农户发放的专项贷款。也就是前提条件你得有订单，之后由农产品收购企业或政府来提供担保，农户签订合同保证贷款用于专项农业生产，那么金融机构就愿意提供贷款了。

　　第二种，信用贷款。说白了就是用你的信用作为抵押来贷款，首先银行对农村小微主体建立信用档案、开展信用评价。如果某些信用好的农户会被当地农村信用社评为信用户并颁发《信用户贷款证》，凭贷款证就能获得不同额度的低息贷款，信用越高，贷款的额度就越大。

　　第三种是多户联保贷款，这种是农村信用社或者银行向农户、个体经营户发放的，作用是支持农业生产或个体经营户经营周转，也就是咱们种地时没钱买种子了，资金周转不了，就可以由农户在自愿基础上组成联保小组，一般、是4-6户没有直系亲属关系的人，也就是大家抱团贷款。

　　第四种，农民资金互助合作社贷款，顾名思义，这是在农民资金互助社内部的贷款，资金主要来自农民及企业入股、合作社积累、政府支持和社会捐赠，这笔资金由合作社自主管理，社员们选出“贷款审批小组”，贷款对象只能是社员内部，用途只限于农业生产经营。

　　第五种，创新的“政银保”贷款，那咱们从字面上理解，政，说的是以政府财政投入做担保，银，是由银行等金融机构为符合贷款条件的担保对象提供贷款，最后由保险公司对贷款提供新型融资产品。

　　例如，广东省惠州市惠城区，政府部门向合作银行推荐“四大经营主体”范围内的贷款户；合作银行向符合贷款条件的经营主体发放贷款；合作保险公司为上述贷款本金提供保证保险服务。

　　第六种贷款方式联系上了当前热门的互联网+，叫做农村互联网金融贷款。目前社会上许多涉农服务企业多年来根植于农村生产、流通、消费领域，积累了海量的农户交易数据，这些数据如今变成了企业重要的资产——大数据资源。凭借大数据对农户信用的判断能力，这些大型涉农企业也纷纷涉足农村互联网金融业务，为农户提供信用贷款。