NEWS 新闻案例

2014年5月，山东省聊城某村近600人加入农民合作社，投入资金2000万元，合作社摇身一变成类金融机构进行非法吸储。

——鲁网财经

类似的报道还有很多，那么合作社在组建时如何守住合法融资这条红线呢？村民在拿出积蓄参加合作社时又该如何识别风险？

1

合作社如何合法融资

说到合法融资，我们首先需要了解融资可能触犯的法律。就目前发生过的融资违法案件来说，触犯的只有两条法律，对应罪名是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

定性非法吸收公众存款罪，必须同时满足四个条件。

1.未经有关部门依法批准，办理融资业务的。

2.通过媒体、互联网、推介会、传单、手机短信、口口相传等途径向社会公开宣传。

3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。

4.承诺还本付息。

必须同时满足这四个条件才会被定性为非法吸收公众存款罪。而集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资的行为。

从法律的角度来说，无论是合作社还是其他单位融资，应当针对第二条，第三条和第四条来规避犯罪。即不要进行大力的宣传，规范社员范围，不支付固定的回报，一方面这是融资单位可控制的，另一方面控制好社员的范围和融资成本（回报率），对今后的经营也是非常有帮助的。

各地区农民专业合作社办理资金互助业务的规模和力度，以及地方政府的相关政策发布进度不一致，在合作社组建之前，可以打电话到县级、市级主管部门咨询。

2

农民加入合作社如何防骗？

农村靠熟人关系运转，但乡亲们要记住，农村合作金融，是农民“联合自治”的一个平台，而不是利用合作金融这个渠道去赚钱。如果考虑加入合作社或投资果园、庄园等项目，只要出现以下几条，一定要小心，回家跟亲戚朋友商量、多方了解后再做决定。

1.社会性：就是向社会不特定人员吸收资金。意思就是不知道钱投给谁，谁也都可以投钱。

2.利诱性：公开承诺回报多少。银行理财产品已经不能承诺保本保息了，“保本保息”、“绝对安全”等等此类承诺都是“空头支票”。同时拉您投资的人很可能因为您的投资获得丰厚提成。

3.公开性：就是对社会公众进行公开宣传。个人非法集资数额达到20万元,或者受害者人数达到30人可以立案追究刑事责任。

4.合作社无备案：营业执照的工商备案，网上支付的电信部门备案（ICP）等证照是否齐全。

5.超范围经营：明显超出合作社注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质。

6.现金或打款给个人：投资时是给对方现金、打款给个人账户的都有很大风险。

7.鼓励拉人头：引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成。

8.噱头多看不懂：不踏踏实实做农产品，以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，实际中间人自己也不明白投资的钱如何持续赚钱利息。

3

常见骗局形式

骗局案例1：经济信息专业合作社

在南京，一家“盟信农村经济信息专业合作社”，在营业场所、存款流程、手续等方面都与正规银行一模一样，在一年半时间，向443名群众吸收存款4.23亿余元。据了解，2013年1月23日起，曾某担任盟信合作社的法定代表人。他与何某某商议，以支付10%-15%高额贴息为诱惑，吸收公共资金。近期，南京市中级人民法院对上述“假银行案”二审审判，以非法吸收公众存款罪分别判处被告人曾某和何某某有期徒刑九年、九年半。

骗局案例2：社员资金互助

2015年5月，济南市平阴警方发现平阴德润农业专业合作社涉嫌集资诈骗，对其进行立案侦查。经查，合作社法人代表常某、负责人周某等人，以“社员资金互助”名义开展非法集资和发放贷贷款业务。截至2015年6月20日，共非法收取64名公众存款计130余万元，发放贷款70余元并获贷款利息3万余元。

骗局案例3：合作社本身无实体项目

河北邢台隆尧县三地农民专业合作社于2007年7月成立，历经7年，2014年12月18日，隆尧县公安局以涉嫌非法吸收公共存款罪逮捕巩群海一家。该案涉及全国16个省市，涉嫌非法集资逾80亿元，涉及人数众多。据了解，该合作社是一种传销式的庞式骗局，即收取新社员的本金，用来偿还老社员的利润，而合作社本身无实体项目。